C’est quoi un ordre de virement SEPA ?

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Temps de lecture : 5 minutes de transfert SEPA est certainement l’un des modes de paiement les plus populaires des entreprises. Il offre une excellente sécurité (par opposition aux chèques ou autres outils commerciaux) et un caractère pratique indéniable, et s’est imposé dans l’Espace économique européen comme moyen de paiement de référence dans les échanges nationaux et intracommunautaires entre entreprises.

Outre le prélèvement SEPA, une nouvelle forme de virement SEPA est apparue. Le paiement instantané SEPA vous permet de supprimer les délais de transaction.

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Qu’ est-ce que le transfert SEPA ?

Depuis l’application des règles européennes le 1er janvier 2012, le transfert SEPA est un transfert international de référence dans le domaine de l’espace unique de paiement (SEPA). Ce domaine couvre les 27 États membres de l’Union européenne, ainsi que la Suisse, le Liechtenstein, Monaco, la Norvège et l’Islande.

Euro obligatoire peut également être formulé en un pays hors de la zone euro.

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Par conséquent, le virement SEPA est une initiative visant à harmoniser les conditions techniques et les règles régissant le fonctionnement des virements bancaires dans une zone économique. Dans ces conditions, le virement SEPA assure l’équivalence entre les coûts facturés par les prestataires de paiement au niveau national et international.

Les mécanismes de fonctionnement du transfert SEPA

Le transfert SEPA tire ses normes d’exploitation de la réglementation du transfert SEPA.

De manière simplifiée, le virement SEPA permet le transfert de fonds en euros d’un compte à un autre avec la disponibilité générale immédiate de l’argent au bénéficiaire. Toutefois, selon les règles européennes, le montant du virement SEPA sera crédité sur le compte du bénéficiaire dans un délai maximal de jour ouvrable.

Le titulaire de compte envoie un ordre de virement à son PSP (généralement la banque), qui exécute l’ordre en son nom en transférant l’argent à la banque du bénéficiaire.

Par conséquent, pour passer un ordre de virement SEPA, le client doit fournir les éléments suivants :

  • numéro du compte à débiter avec une réserve suffisante ;
  • Montant en euros
  • une date ultérieure de mise en œuvre du transfert, le cas échéant ;
  • les coordonnées bancaires du bénéficiaire (code IBAN et code BIC).

L’ une des contributions du virement SEPA est la possibilité pour le client de fournir au bénéficiaire des informations supplémentaires sur un motif de paiement à 140 chiffres (contre 31 pour le virement national). Cette nouveauté est un véritable atout pour les entreprises. En fait, il facilite le rapprochement de la comptabilité, ce qui facilite la détection d’éventuelles escroqueries et erreurs.

Le Différence entre virement bancaire et prélèvement SEPA ?

La différence notoire entre un virement et un prélèvement SEPA est au niveau du client.

Dans le cas d’un transfert SEPA, le client est le débiteur. Pour le prélèvement SEPA, le client est le créancier. Ce faisant, elle présente une demande de paiement à la banque du débiteur.

Toutefois, un ordre de chargement SEPA doit être signé par le débiteur à l’avance. Elle peut prendre la forme d’un TIP SEPA si la livraison se réfère à une opération unique et définie. Le mandat donne au créancier le consentement et l’autorisation de déduire automatiquement des fonds de son compte.

Le prélèvement SEPA est idéal pour les abonnements de facturation ou les transactions économiques régulières et une solution attrayante. Il contribue à réduire les retards de paiement et donc à améliorer les besoins en capital de l’entreprise.

Est-il possible d’utiliser un Annuler le transfert SEPA ?

En principe, l’annulation d’un virement bancaire dont la commande a été émise ne peut être annulée. C’est le principe de l’irrévocabilité d’un virement bancaire bien connu.

Toutefois, si l’ordre de virement n’a pas encore été exécuté, certaines banques peuvent annuler l’ordre de virement à des fins commerciales.

Si l’ordre a été correctement exécuté, alors il y a deux façons d’espérer récupérer l’argent transféré :

  • l’ action dans la répétition de l’inapproprié ;
  • Rappel pour transfert SEPA.

Le rappel de transfert prévu par le cadre SEPA est une opération de remboursement des fonds transférés. Cela peut se produire en cas d’erreurs techniques, de doublons ou de fraude. Par conséquent, les erreurs humaines ne sont pas couvertes par le rappel du transfert SEPA.

Autres

cas Dans d’autres cas, il est possible de demander à la banque donatrice de soumettre une demande de remboursement de fonds à la banque du bénéficiaire. Efficace en cas d’erreur technique ou de paiement en double, le rappel trouve ses limites en cas de fraude, puisqu’il exige que le compte du fraudeur fournisse des provisions suffisantes pour le remboursement des fonds (ce qui est rarement le cas, puisque les escrocs effectuent de nombreux virements d’un compte à l’autre pour couvrir les traces).

Quant à l’erreur humaine, elle peut être corrigée en répétant l’inapproprié. En effet, si un bénéficiaire reçoit par erreur un transfert, il y a un enrichissement injustifié. C’est-à-dire qu’aucune transaction commerciale ne peut être associée à la transaction. Conformément à l’article 1303 du Code civil, le bénéficiaire d’une erreur de transfert est tenu de rembourser le payeur lésé.

La demande de répétition de la personne non autorisée est faite entre le destinataire de l’erreur et le payeur. La banque n’est pas impliquée dans cette opération.

En raison d’une erreur de transfert, l’annulation d’un transfert et son remboursement sont donc possibles sous certaines conditions.

Transfert instantané, une alternative ?

Au moment de la multiplication immédiate et de la multiplication des prestataires de paiement offrant des transferts d’argent instantanés, le virement SEPA ne répond plus à certaines exigences des entreprises, notamment pour réduire le délai de transaction (délai d’un jour ouvrable).

En novembre 2018, le Conseil européen des paiements a mis à jour et préparé une nouvelle version du règlement SEPA en introduisant le paiement instantané SEPA.

Sur la base de ces règles, ce nouveau type de transfert permet d’effectuer des paiements au compte du bénéficiaire en quelques secondes dans le sera crédité à l’ensemble de la zone SEPA. Cependant, la vitesse a un coût. Certaines banques Si vous proposez ce mode de paiement, le client sera facturé des frais supplémentaires (environ 1€ par transaction).

Le montant maximum du transfert direct SEPA est de 15 000 euros. Il ne convient donc pas à toutes les opérations B2B. Néanmoins, il semble susciter un intérêt croissant de la part des entreprises. En particulier, pour le paiement des salaires, certains paiements sensibles, les transferts compensatoires et le paiement de certains fournisseurs, car cela permet un changement profond dans la gestion de la trésorerie.

À l’heure actuelle, Trustpair intervient et propose aux entreprises de maîtriser toutes les données de leurs fournisseurs et de valider l’identité bancaire d’un fournisseur en temps réel afin de sécuriser le paiement.

POINTS À RETENIR

  • Le transfert SEPA est un transfert international de référence dans le SEPA. Il rassemble les 27 États membres de l’Union européenne ainsi que la Suisse, le Liechtenstein, Monaco, la Norvège et l’Islande. Son texte est en euros et peut également être importé dans un pays hors de la zone euro.
  • En principe, il est irrévocable et son annulation n’est impossible que si la commande a été passée. Toutefois, si l’ordre de virement n’a pas encore été exécuté, certaines banques peuvent annuler l’ordre de virement à des fins commerciales.
  • Selon les règles de virement SEPA, vous pouvez effectuer des paiements de crédit en quelques secondes avec paiement immédiat. Ceci est ensuite effectué sur le compte du bénéficiaire dans toute la zone SEPA. Mais c’est un processus qui comporte des risques pour l’entreprise.
  • Afin de ne pas rappeler un paiement erroné ou de protéger votre entreprise contre la fraude, et fournit une solution pour contrôler toutes les données de ses fournisseurs. Grâce au contrôle automatique des RIBS des fournisseurs, les services financiers valident leur référentiel tiers en temps réel et sécurisent l’ensemble de leur chaîne de paiement.