Comment bien faire ses comptes sur un cahier ?

Dans ma carrière dans l’éducation financière, il y a un point fondamental que les professionnels du secteur sont régulièrement rappelés : au cercle des comptes. Au cours des dernières années, j’ai mis en œuvre toutes les techniques existantes pour gérer mes finances et gérer un budget. Ma conclusion est simple : il n’y a pas de technique parfaite, chacune répond à des caractéristiques particulières.

La comptabilité est la pierre angulaire de la finance personnelle pour la simple raison que sans prévisions budgétaires et la gestion des processus entrants et sortants, vous ne pouvez pas mettre en œuvre un plan : vous êtes limité à une vision mensuelle, le seul qui peut être maîtrisé sans travail.

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Par exemple, si vous avez un projet l’été prochain qui part en vacances, vous devez créer vos comptes pour savoir si cela est possible pour vous, ou pour déterminer comment cela pourrait être possible, mais surtout pour Assurez-vous que le début de l’école ne définit pas votre budget de retour de vacances en rouge.

Comment faites-vous vos comptes ?

Vers l’an 2000, j’ai été initié à la gestion de mes comptes en utilisant la bonne méthode ancienne : le livre dans lequel j’ai enregistré mes dépenses et l’évaluation des relevés bancaires mensuels de ma banque. C’était drôle ? Non ! Je n’ai pas été en mesure d’en faire une habitude permanente. Depuis lors, plusieurs techniques intéressantes sont apparues et mon budget est beaucoup plus flexible, j’ai également décidé d’une façon plus facile de travailler.

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Sans passer plusieurs heures par mois avec vos comptes, vous trouverez quelques techniques simples à utiliser, mais n’oubliez pas que la gestion de votre budget est essentielle. Si vous terminez l’année en rouge, ce n’est pas un bon signe. Seul l’État ou une start-up qui a recueilli de l’argent peut se permettre ce genre de folie.

Pourquoi ses comptes se font ?

Règle #1 : Si vous ne savez pas pourquoi, elle sera perdue à l’avance. Comme pour tout, il est plus important de savoir pourquoi (pourquoi vos comptes) que de se concentrer sur toutes les techniques, selon le proverbe « Si vous voulez faire quelque chose, trouvez une raison ; qui ne veut rien faire, trouve des excuses ».

Pourquoi est la première clé. Vous devez bien gérer vos finances personnelles pour savoir où aller. Toutes les entreprises ont la comptabilité, car il s’agit d’une exigence minimale pour l’expédition. Certes, les plus rebelles d’entre vous me diront : « Mais je ne suis pas une compagnie ». Eh bien, alors je vous répondrai :

Lorsque vous créez vos comptes, vous pouvez vous sentir plus confiant, parce que vous aurez une vision claire de votre situation. Alors oui, parfois il est plus agréable de vivre flou et d’avoir l’illusion que votre budget ne connaît pas de limites. Si vous êtes l’un d’eux, votre cas provient de cet article. Cependant, rappelez-vous qu’il est important de prendre le contrôle de votre argent si vous voulez vivre une vie riche.

Pour d’autres, la gestion de vos comptes est bonne pour une raison simple : vous pouvez l’utiliser pour anticiper et être calme. Combien cela vaut ? Je ne sais pas. C’est comme tomber malade pendant que vous êtes cloué au lit et regrette de ne pas profiter des jours précédents lorsque vous postulez pour le formulaire.

Préparer le terrain pour l’investissement

En outre, votre banquier vous regardera plus sérieusement. Nous convenons que si vous êtes sur ce site, cela est particulièrement important parce que vous êtes intéressé par l’indépendance sont financiers. L’un des piliers est l’immobilier. Et pour investir dans l’immobilier locatif rentable, vous devez contracter des prêts.

Pouvez-vous imaginer ce qui se passera dans l’esprit de votre banquier si vous n’avez aucune idée de l’état de vos finances personnelles ? Si vous êtes sérieux à propos de votre argent, votre banquier sera sérieux pour vous. Et ça ne te fera aucune faveur si tu penses que ton visage est de vivre à Bissenland.

La partie douloureuse

Si vous lisez ce titre, vous avez fait la grimace, un effort de plus ! Parce qu’en réalité, ça n’a pas besoin d’être douloureux, comme je vous l’ai déjà dit. Je ne vais toujours pas utiliser l’argument pour dire que cela ne prendra que 10 minutes par semaine . Mais en réalité, une fois le processus terminé, cela se produira pratiquement (voir, indolore !).

Si vous ne souhaitez pas créer vos comptes, il sera juste besoin de changer vos habitudes et votre état d’esprit. Et pour cela, vous avez juste besoin de trouver une bonne raison de créer vos comptes afin qu’ils deviennent une habitude et même une nécessité. Si l’argent est une motivation, soyez plus précis. Plus vous connaissez avec précision la raison qui vous conduit à l’action, plus cela sera significatif pour vous.

Vous voulez des exemples ?

• offrir à ma famille une belle maison
• Cave nous un grand séjour
• prouver à mon banquier que je prends soin de mon argent
• Cour mes enfants les meilleures études possibles
• aller au restaurant chaque semaine sans sauter le dessert, parce que c’est trop cher
• être capable de manger sainement avec les meilleurs produits sur le marché

La gestion de votre argent vous permettra de choisir vos priorités. Quel est le tien ?

Comment décidez-vous de prendre soin de votre argent le lieu d’une activité que vous pouvez aujourd’hui le faire ?

Ne sautez pas cette règle à la légère, c’est la chose la plus importante.

C’ est ce que la gestion de vos finances personnelles ne signifie PAS :

• rejoignez inquiet tous les jours sur le site Web de votre banque pour « voir où elle est »,
• enregistrer toutes vos dépenses dans un petit cahier (prochaine étape : suicide lors de l’écoute de Justin Bieber en boucle),
• avoir un fichier Excel budget familial pour les 10 dernières années,
• contrôlez vos dépenses comme Picsou
• avoir le courrier collecté par la banque « plus tard » dans une pile spéciale.

La gestion de vos finances signifie que vous :

• voir comment sa voiture casse et un sourire philosophe avec l’inscription « parfois ces choses arrivent » sans avoir à se soucier de la façon dont vous allez payer,
• vérifier ses comptes et avoir une ruée d’adrénaline, en ajoutant l’énorme montant de ses économies, cela vous change à partir du moment où vous vous demandiez comment obtenir 1 000$ de côté,
• Payez en espèces une dépense importante comme une contribution à votre maison, un mariage ou un beau voyage sans culpabilité.

Profitez de la création de vos comptes

Et alors rien ne l’empêche d’en faire un moment agréable, bien au contraire ! Imaginez vous réveiller un matin avec un désir de créer vos comptes ? Serais-tu malade ? Devrions-nous consulter un ami anti-capitaliste le plus tôt possible ?

La clé est que la gestion de votre argent doit être agréable. C’est à propos de ton avenir. De votre premier pas à l’indépendance financière.

Sans eux, c’est comme si tu devais aller chez le dentiste chaque semaine ou comme si tu devais déclarer ton revenu tous les mois. Beurk !

Et tu sais quoi ?

C’ est vous qui décidez si c’est gentil ou pas.

Exactement, vous pouvez décider que c’est un beau moment. Mettez ensemble de bonnes conditions. Mettez de la bonne musique. Planifiez une activité agréable pour après cela et faites-le !

La prochaine fois qu’on vous demandera pourquoi vous êtes chaud comme les braises, vous répondrez : « Je viens de créer mes comptes !

Si vous voyez que vos économies augmentent chaque mois et que vous pouvez envisager des plans futurs, des investissements et de belles aventures, vous savez que votre argent est sous contrôle.

La méthode que j’utilise pour créer mes comptes

J’ ai testé beaucoup de méthodes que je vais vous dire ci-dessous afin que vous puissiez les tester si vous le souhaitez. Parce que le plus important est de trouver le bon système pour vous. Pour ma part, j’ai choisi un système qui me permet de le faire sans avoir à compliquer la vie. J’ai même créé une feuille de calcul que vous pouvez télécharger.

régularité

La création de vos comptes est beaucoup plus facile s’il s’agit d’une activité régulière. J’écoute régulièrement chaque semaine. Chaque jour est au bord de l’obsession (et vous devriez consulter !) et chaque mois est un peu trop éloigné. Chaque semaine semble être un bon rythme, qui, s’il n’est pas disponible, peut facilement changer tous les 15 jours. Il s’agit de trouver la bonne fréquence pour votre rythme. Trop souvent, il est inefficace, trop peu de risque de vous faire oublier la procédure. Pour prendre en charge cette activité, définissez des processus pour vous aider : Réservez un moment le vendredi soir, le week-end ou la semaine pour terminer cette mise à jour.

vitesse

Pas plus de 30 minutes par semaine (nous parlons de gestion de vos comptes, nous sommes d’accord ; -)). Gérer votre argent n’a pas besoin de prendre du temps. Tu es à l’intérieur, manquez ça. Et en même temps, vous devez consacrer du temps à Imaginez la situation suivante : vous verrez un couple à une table qui n’est pas loin de vous. L’un dit à l’autre, « mais prouve-moi que tu m’aimes ! « et les autres répondent : « Mais je t’aime, ça ne doit pas être vu ?

L’ amour n’existe pas. Seule la preuve de l’amour est visible » . Et si vous n’avez pas besoin d’être amoureux de votre argent, montrez-lui au moins que vous vous souciez de lui en le payant un peu de temps.

La grande majorité des gens ont une ou deux sources de revenus et des dizaines de sources de dépenses. Il est tout à fait possible de mettre à jour tout cela en quelques minutes. Pour faciliter cette tâche, il n’y a rien de tel que l’enregistrement de billets et d’autres informations d’identification. Je ne vais pas aller si loin après ces informations d’identification Catégories (sauf si vous obtenez plus de 50 par semaine). Il suffit de trouver une boîte ou un endroit pour enregistrer ce qui est pour votre travail de compte. Définissez votre méthode de suivi pour suivre vos dépenses, vos revenus et votre arbitrage en quelques minutes. Les mises à jour du compte devraient prendre 15 à 30 minutes chaque semaine.

patrimoine

Une grande chose qui me motive à mes comptes est de voir l’impact sur ma richesse. Le dossier que j’ai proposé tient compte de ces aspects. Ainsi, chaque mois, selon la différence entre tous les revenus et toutes les dépenses, la richesse augmente ou se rétrécit. Le fichier fournit une simple projection du résultat mensuel.

simplicité

Je préfère avertir les habitués sur les logiciels avancés : ce fichier est simple exprès. L’objectif est de le rendre facile à comprendre et à utiliser. Ils auront un très synthétique vision, mais cela a le mérite d’être clair : pas de questions métaphysiques ! je vous conseille de remplir le document et de faire une feuille pour chaque mois de l’année. Si vous savez comment utiliser une feuille de calcul, vous pouvez faire de beaux graphismes pour l’année (et donc me permettre de mettre à jour le document avec plus de fonctionnalités !)

Comment puis-je remplir le fichier ?

À gauche, « Revenu » contient toutes les sources de revenus. Facile. Dans ce qui suit, vous pouvez saisir toutes vos dépenses en utilisant « Dépenses ». Je ne crois pas à l’analyse approfondie des positions individuelles. Même si j’ai des articles sur la façon de manger moins cher ? Je pense que la plus grande attention devrait être axée sur la façon de dépenser mieux ou comment gagner plus ? Passer du temps à gagner 10€ sur votre budget alimentaire est une perte de temps. Et ce n’est pas seulement vraiment ennuyeux !

A droite, la partie intéressante : votre patrimoine. Dans la section « Actifs » en face du « Revenu », vous pouvez énumérer tout ce qui vous appartient. Tout ce qui vous apporte de l’argent. Tout ce que vous pouvez vendre. Voir : Ma maison est-elle un atout ? Votre maison peut apparaître dans cette colonne lorsqu’elle est payée en entier. Sinon, les fonds restants à rembourser doivent être affichés dans la colonne « Passifs ». Dans la section « Indifférence », entrez tout ce que vous devez payer. Toutes vos dettes. Dans un budget sain, l’argent est dépensé chaque mois pour le remboursement des passifs et, par conséquent, pour augmenter les actifs.

La différence entre la création d’un compte et la création d’un budget

La création de vos comptes est indépendante de la création d’un budget. C’est-à-dire que vous pouvez simplement commencer par Suivez vos revenus et dépenses sans avoir de budget spécifique. La chose la plus importante est certainement de commencer .

Initialement, cela peut être en mode « passif » : prenez régulièrement des relevés bancaires et montrez chaque opération. Un mode plus « plus actif » est possible : entrez les différentes transactions effectuées chaque semaine et ajustez les relevés bancaires dès que possible.

Tout le monde va avec sa petite technique pour faciliter la tâche : payer seulement par carte de crédit (pas toujours possible) ou payer seulement en espèces (moins pratique pour suivre ses comptes).

Dans tous les cas, l’objectif est simple : connaître l’état de vos finances.

Selon votre situation personnelle, la première chose que vous devez faire peut être de contrôler vos finances. Connaissez-vous l’état de vos finances ? Combien coûte votre maison/appartement par année et par mois ? Quelle est la hauteur de votre Budget d’épicerie, vêtements ?

En réalité, peu de gens sont capables de répondre à cela.

Sachant exactement ce que vous avez, vous pouvez vous sentir plus en sécurité dans vos décisions d’achat .

On va faire un budget ?

La création d’un budget est le conseil préféré des gourous dans les émissions personnelles de télévision financière ou cérébrale. Bien que j’aie tendance à accueillir tous les conseils qui peuvent nous aider à mieux gérer notre argent, je suis assez confus quand il s’agit du célèbre conseil « Faire un budget ».

Ce que je n’aime pas, c’est le sentiment de compter constamment pour voir si mon budget est respecté. C’est comme essayer de marcher les 100 mètres, et quelqu’un vous rappelle constamment que votre meilleur temps est de 20 secondes. Je n’aime pas qu’on me rappelle que j’ai une limite.

Je ne pense pas qu’il soit nécessaire d’avoir un budget mais pour justifier un pourcentage des dépenses. Il est important de « mesurer » vos dépenses de temps à autre afin de s’assurer que les montants que vous présentez sont les bons.

La sutie de l’exercice est, l’un des pourcentages de votre revenu que vous pouvez dépenser sans compter est l’argent libéré de la culpabilité. Par exemple, si vous avez économisé 10 % de votre revenu et payé toutes vos dépenses courantes, vous pouvez délibérément dépenser 15 % de votre temps libre. Par exemple, prenons que ces 15% représentent 200€ chaque mois. Cela signifie que ces 200€ peuvent être dépensés sans compter parce qu’ils sont de l’argent « sans culpabilité » parce que toutes vos autres obligations sont remplies.

Pas un budget, mais un système

Vous voyez, ne pas avoir de budget ne signifie pas avoir des dépenses sans compter (votre banquier compte pour vous, ne l’oubliez pas !).

Au contraire, il s’agit de créer un système pour éviter de créer un budget. La magie du système est de vous épargner de penser à votre budget – sujet fondamentalement désintéressé – et de se concentrer sur les vraies questions : comment gagner plus d’argent, comment économiser et investir.

La solution présentée dans ma formation My Money est simple : elle est conçue pour automatiser vos comptes.

Pourquoi automatiser ? Plus besoin de compter !

Le principe est de profiter de l’opportunité que les banques offrent maintenant de programmer des virements permanents gratuits (sinon, changer de banque immédiatement !) et de lier nos différents comptes pour mettre en œuvre notre stratégie d’épargne.

Donc, l’idée simple est :

• définir les pourcentages de votre revenu mensuel que vous souhaitez allouer aux différentes cases
• expliquer les décisions de configuration de votre compte
• boire un Mojito et regardez vos comptes se remplir !

Pour les avancés, c’est comme si vous appliquez et continuez à faire avancer le principe défini dans « L’homme le plus riche de Babylone » (envoyé gratuitement dans la newsletter) pour payer d’abord. Ici vous appliquerez ce principe, mais vous définirez une stratégie de plus pour votre argent.

Automatisez vos finances

Quels sont vos projets d’épargne ? Vos projets d’investissement ?

Commençons par 100, le budget mensuel total. Commencez par rembourser vos comptes d’épargne pour financer les projets que vous planifiez (les avez-vous, n’est-ce pas ?). Puis ravitailler l’investissement, ces comptes à long terme. Après tout, il y a encore assez pour payer les impôts, vos coûts fixes (30 à 80% des revenus par budget) et vos dépenses.

Le reste qui est amusant est en fait ce qui affecte vraiment quand vous « faire un budget. »

Par exemple, si vous divisez 20 % de votre revenu mensuel en dépenses de divertissement, vous devrez dépenser exactement une bonne somme. L’avantage, comme déjà mentionné, est que vous pouvez dépenser cet argent à votre goût, car les dépenses réelles qui sont importantes pour votre avenir seront couvertes. Si vous n’êtes plus inquiet pour votre avenir et que vous avez un sens du devoir, ce sont deux bonnes raisons de frapper tout ce qu’il vous reste. Si vous commencez à gérer vos comptes, vous pouvez entrer dans l’excédent opposé : économisez tout et évitez de dépenser à tout prix : ce n’est pas l’objectif . Avec cette méthode, vous assurez la poursuite, mais profitez du présent.

Si vous n’avez pas assez pour économiser et investir, il y a 2 solutions magiques : gagner plus et dépenser moins. J’ai également écrit un article qui devrait vous intéresser : 4 règles d’or qui s’enrichissent chaque jour. Assurez-vous de configurer automatiquement une économie, même si elle est de 50€ par mois.

Autres techniques de gestion financière

La première des trois techniques suivantes est mon préféré. Les deux autres seront ajustés si vous voulez toujours garder un certain budget ou faire.

La technique de « Payer d’abord »

Payer en premier signifie… l’utiliser d’abord pour vos revenus. Cela signifie simplement que le premier problème que vous devez faire lorsque vous recevez votre argent est de prendre l’argent que vous voulez économiser ou investir. Rien de plus.

Ce que j’aime dans cette technique, c’est qu’elle est extrêmement simple. Il vous permet de vérifier directement le montant de nos dépenses : si vous n’êtes pas en mesure de percevoir 25% de vos revenus au début du mois, cela est dû au fait que nos dépenses sont trop élevées une part de notre comptabiliser les revenus. Ses inconvénients sont qu’il ne permet pas de faire les choses exactement et qu’il est nécessaire de toujours faire un budget à côté pour décider comment allouer l’argent que vous prenez.

Payer d’abord n’est pas nécessairement une technique pour créer vos comptes, mais je l’utilise depuis des années et cela fonctionne très bien. Il est approprié si vous avez une grande marge entre vos dépenses et vos revenus, et donc ne vous ajustez pas à des budgets serrés qui doivent suivre leurs dépenses de plus près. Si j’ai pris tout ce que je voulais de mes revenus, je peux tout dépenser librement sans remords : alors mon avenir est assuré.

Technologie de l’enveloppe

La technique des enveloppes est quelque peu différente. Pour le configurer, il est nécessaire d’établir un budget prévisionnel. Le moyen le plus simple est de suivre vos dépenses pendant un mois (bien qu’il y ait parfois des dépenses trimestrielles ou autres) et Définissez les montants requis à partir de là.

Pour chaque catégorie de dépenses (nourriture, loisirs, transport, abonnement, taxes) L’idée est de retirer l’argent en espèces au début du mois et de le mettre dans une certaine enveloppe : ce sera le budget du mois pour cette catégorie.

La chose difficile à propos de cette technique est qu’elle prend son doigt dans son doigt toutes les petites dépenses qui vont au-delà du budget, et il peut être désagréable et comme « Oui, vous vivez au-dessus de vos moyens. Mauvaise tâche ! « La discipline exige : ne pas retourner chez le concessionnaire si l’enveloppe est vide le 15 du mois.

Quoi qu’il en soit, si votre budget est serré, c’est une excellente technique pour reprendre le contrôle. Vous pouvez le combiner avec le premier et d’abord tirer une somme pour vos économies, ce qui rendra le système intéressant.

Au cours des derniers mois, vous pourrez dépenser des dépenses exceptionnelles. anticiper et gérer votre budget si vous savez combien vous avez besoin pour réduire les dépenses pour chaque catégorie.

La technique de la fourmi

La fourmi aime compter. Elle travaille dur pour le mettre de côté. Je connais plusieurs personnes qui pratiquent cette technique, et je dois dire que ça me fait peur ! Dans le même temps, si vous êtes une fourmi, vous pouvez déjà pratiquer cette technique, et si ce n’est pas le cas, elle vous effraie.

Quoi qu’il en soit, la technique de fourmi est le contrôle ultime du budget.

Il s’agit, comme je l’ai fait au début des années 2000, de suivre chaque émission et d’attirer l’attention sur les relevés de sa banque. Lorsque la plupart des gens scannent leurs dossiers pour une opération anormale, la fourmi indique avec précision chaque opération. L’avantage est qu’il ne manque rien, mais l’inconvénient, bien sûr, est que tout cela prend du temps.

La technique de la fourmi est parfaite pour augmenter ses dépenses contrôler et créer, mais surtout de suivre un budget avec précision. Si vous êtes un panier percé et que vous voulez devenir le roi du budget, c’est la meilleure solution disponible.

Quels outils utilisez-vous pour créer vos comptes ?

Si vous voulez avoir un outil en ligne pour vos comptes, j’ai fait un test ici. J’ai comparé 6 solutions pour gérer ses comptes. Il y a aussi un outil de téléchargement gratuit, Bank Perfect, pour créer ses comptes. Trouvez également un outil pour calculer comment rembourser votre dette.

Chez Boursorama, ils ont une très bonne interface appelée Wicount. Une autre bonne raison d’ouvrir un compte ! (Vous obtenez jusqu’à 110€ lorsque vous ouvrez un compte sur mon parrainage)

Si vous voulez plus d’aide, participez à ma formation dédiée aux finances personnelles : je prends mon argent en main. Je vous guiderai vers vos objectifs. faire le bilan, automatiser et gérer vos finances comme un pro !

Crédits photo : Jeff Belmonte

Exactement. Si vous êtes un panier percé et que vous voulez devenir le roi du budget, c’est la meilleure solution disponible.

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