La règle 50/20/30 pour optimiser votre budget

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Le budget ne se limite pas à payer vos factures à temps ; il consiste aussi à déterminer combien vous devriez dépenser et pour quoi. La règle du 50/20/30, aussi appelée budget 50/30/20, est une directive proportionnelle qui peut vous aider à maintenir vos dépenses en harmonie avec vos objectifs d’épargne.

Les adultes, en particulier les jeunes adultes qui débutent dans la vie, peuvent grandement bénéficier de l’application des principes simples énoncés dans ce système de budgétisation. Lorsque vous savez comment équilibrer votre budget, vous pouvez prendre les mesures suivantes pour personnaliser davantage cette règle en fonction de vos propres dépenses et objectifs.

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La règle du 50/20/30 peut aider les personnes dans la vingtaine à commencer à comprendre le monde compliqué des finances personnelles. Faites un effort pour prendre cette habitude, et l’établissement d’un budget sera une tâche beaucoup plus simple tout au long de votre vie. Bien sûr, vous pouvez faire des ajustements avec un peu de modification ici et là, mais en restant proche du concept de base de ce système de budgétisation, vous êtes sûr de gagner du terrain financier, plutôt que de le perdre.

50 % de votre revenu pour couvrir vos besoins essentiels

Pour commencer à respecter cette règle, ne réservez pas plus de la moitié de votre revenu pour les nécessités absolues de votre vie. Cela peut sembler un pourcentage élevé (et, à 50 %, c’est le cas), mais une fois qu’on considère tout ce qui entre dans cette catégorie, cela commence à avoir un peu plus de sens.

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Pour être clair, vos dépenses essentielles sont celles que vous auriez presque certainement à payer, quelque soit votre lieu de résidence, votre lieu de travail ou encore vos projets futurs. En général, ces dépenses sont presque les mêmes pour tout le monde et comprennent le logement, la nourriture, les frais de transport et les factures de services publics. Le pourcentage vous permet de vous ajuster, tout en maintenant un budget sain et équilibré. Et n’oubliez pas qu’il s’agit plus de la somme totale que des coûts individuels. Par exemple, certaines personnes vivent dans des quartiers à loyer élevé, mais peuvent se rendre au travail à pied, tandis que d’autres bénéficient de coûts de logement beaucoup plus bas, mais le transport est beaucoup plus coûteux.

20 % de votre revenu pour vos épargnes

La prochaine étape consiste à consacrer 20 % de votre salaire net à l’épargne. Cela comprend les plans d’épargne, les paiements de dettes et les fonds pour les mauvais jours ; des éléments que vous devriez ajouter, mais qui ne mettraient pas votre vie en danger ou ne vous laisseraient pas sans abri si vous ne le faites pas. C’est un peu trop simple, mais j’espère que vous comprenez l’essentiel. Cette catégorie de dépenses ne devrait être payée qu’une fois vos besoins essentiels pris en charge et avant même de penser à quoi que ce soit dans la dernière catégorie de dépenses personnelles.

Pensez à cela comme à votre catégorie ” prendre de l’avance “. Alors que 50 pour cent (ou moins) de votre revenu est le montant que vous devez consacrer à l’essentiel, 20 pour cent (ou plus) devrait être le montant que vous devez assigner aux obligations. Vous rembourserez vos dettes plus rapidement et ferez des progrès plus importants vers un avenir sans frustration en consacrant la plus grande partie possible de votre revenu à cette catégorie.

Le terme ” retraite ” n’a peut-être pas un sens d’urgence et de priorité quand on n’a que 24 ans, mais il deviendra certainement plus urgent dans les décennies à venir. N’oubliez pas que l’avantage de commencer tôt, c’est que vous accumulerez des intérêts composés au fur et à mesure que vous laisserez ce fonds fructifier.

30 % de votre revenu pour couvrir vos dépenses personnelles

La dernière catégorie, et celle qui peut faire la plus grande différence dans votre budget, est celle des dépenses superflues qui améliorent votre style de vie. Certains experts financiers considèrent cette catégorie comme tout à fait discrétionnaire, mais dans la société moderne, beaucoup de ces soi-disant luxes ont acquis un statut plus obligatoire. Tout dépend de ce que vous attendez de la vie et de ce que vous êtes prêt à sacrifier. Si cette catégorie représente un pourcentage plus élevé que votre épargne, c’est parce qu’il y a tellement de choses qui entrent en ligne de compte.

Ces dépenses personnelles liées à votre mode de vie comprennent des éléments tels que votre forfait de téléphone cellulaire, votre facture de câble et vos déplacements au café-restaurant. Si vous voyagez beaucoup ou travaillez en déplacement, votre forfait cellulaire est probablement plus une nécessité qu’un luxe. Cependant, vous avez une certaine marge de manœuvre puisque vous pouvez décider du niveau du service pour lequel vous payez. Parmi les autres éléments de cette catégorie, mentionnons les abonnements au gymnase, les sorties de fin de semaine et les sorties au restaurant avec vos amis. Vous seul pouvez décider quelles dépenses peuvent être qualifiées de “personnelles” et lesquelles sont vraiment obligatoires. De la même façon qu’un maximum de 50 pour cent de votre revenu devrait être consacré aux dépenses essentielles, 30 pour cent est le montant maximum que vous devriez consacrer à vos choix personnels. Moins vous avez de coûts dans cette catégorie, plus vous ferez de progrès dans le remboursement de votre dette et la sécurisation de votre avenir.

Établir de bonnes habitudes durera toute une vie. Vous n’avez pas besoin d’un revenu élevé pour suivre les principes de la règle du 50/20/30 ; n’importe qui peut le faire. Comme il s’agit d’un système fondé sur le pourcentage, les mêmes proportions s’appliquent, que vous gagniez un salaire de base et viviez dans un studio, ou que vous soyez déjà dans votre carrière et sur le point d’acheter votre première maison.

Une mise en garde, cependant : Essayez de ne pas prendre cette règle trop au pied de la lettre. Les proportions sont saines, mais votre vie est différente de celle des autres. Ce plan fournit un cadre dans lequel vous pouvez évoluer. Une fois que vous aurez examiné vos revenus et vos dépenses et déterminé ce qui est essentiel et de ce qui ne l’est pas, vous pourrez établir un budget qui vous aidera à tirer le meilleur parti possible de votre argent. Dans quelques années, vous aurez toujours la possibilité de suivre les mêmes directives pour faire évoluer votre budget comme votre vie le fait.

Pour vous aider, vous pouvez trouver différents types de logiciels d’établissement de budget qui vous permettent de vivre selon la règle du 50/20/30 et de profiter pleinement de la vie. Après avoir passé un peu de temps à déterminer lesquelles de vos dépenses entrent dans quelle catégorie, ces genres de logiciels vous permettent de créer votre tout premier budget et d’en faire le suivi chaque jour.