Quel courtier en ligne choisir pour investir en Bourse ?

De plus en plus de Français veulent investir sur le marché boursier et se poser la question du choix de leur courtier. Alors que les banques traditionnelles offrent tous les services de courtage, leurs tarifs sont souvent prohibitifs ! En plus de la tarification, la qualité du service à la clientèle et des plateformes de trading est d’une importance primordiale. Dans cette comparaison, nous avons examiné l’offre des principaux courtiers en ligne afin de vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin pour votre choix. Découvrez le courtier qui vous convient !

A voir aussi : Quel compte ouvrir pour acheter des actions ?

Notre classement des meilleurs courtiers en ligne

Dans cet article, nous examinerons les meilleurs courtiers en ligne pour les particuliers . Pour être aussi cohérents que possible dans nos comparaisons, nous avons divisé les courtiers en actions en trois catégories, comme expliqué ci-dessous.

A lire en complément : Comment gérer votre finance personnelle

Pour ceux qui sont pressés de connaître les résultats de notre étude, voici les meilleurs courtiers en ligne pour investir dans le marché boursier  :

services bancaires mobiles

frais

Sélectionné pour

infos

1

0,04%

Son offre, le meilleur sur le marché

En savoir plus

2

GRATUIT

Le réseau du commerce social

apprendre plus

3

2,5€

Son complet Offrir le PEA

En savoir plus

Pourquoi investir dans le marché boursier avec un courtier en ligne ?

Accroître son patrimoine en capturant la performance du marché

Avec le retour des fonds en euros en chute libre et les brochures bancaires signalant moins que l’inflation, des actifs financiers plus dynamiques sont devenus essentiels pour les épargnants à la recherche de services, et en particulier les actions, qui sont historiquement la classe d’actifs la plus puissante.

En effet, si les marchés boursiers sont imprévisibles et risqués à court terme, il est clair qu’ ils ne connaissent qu’une croissance constante à long terme depuis des décennies. Cela est dû au fait que l’économie mondiale, malgré les crises et les craquelins boursiers qui n’ont fait que ralentir ses progrès.

Ici, par exemple, le développement de l’indice mondial dans la période 2010-2020. En hausse de 181% et atteint une croissance annuelle de 10,9% (malgré la crise boursière de 2018 et la crise sanitaire de Covid depuis 2020).

Comment investir dans les marchés boursiers ? Il existe deux méthodes principales :

Méthode 1 — Investir à long terme pour créer des actifs solides et diversifiés afin de capter la performance du marché tout en préservant les risques à court terme. Vous n’avez pas besoin d’être un expert, vous avez juste besoin de connaître quelques bases que nous expliquons dans notre guide sur la façon d’investir en bourse. Le moyen le plus simple et le plus efficace consiste à investir dans des actions de fonds constituées de centaines d’actions diversifiées : les célèbres ETF (aussi appelés trackers). Dans une étude précédente, nous avons également expliqué comment construire un portefeuille de FNB réussi avec des exemples concrets.

Méthode 2 – Pratique à la sélection des stocks qui consiste à sélectionner les actions que vous souhaitez conserver dans votre portefeuille, après une analyse approfondie de l’entreprise et du marché (qui peut être appelé « trading »). Cette pratique exige de bonnes connaissances boursières, des compétences en négociation et du temps de gestion. C’est beaucoup plus risqué que la première méthode… mais peut-être plus gratifiant. Pensez aux valeurs technologiques américaines comme Amazon ( 1700% en 10 ans) ou Tesla ( 900 % en seulement 3 ans). Intéressé par cette méthode, mais ne pas avoir les connaissances nécessaires ? eToro Broker offre une alternative intéressante en vous permettant de copier automatiquement les meilleurs traders professionnels de votre choix. Pour plus d’informations, veuillez consulter notre guide complet eToro.

Les courtiers en ligne sont devenus un incontournable

Pour investir dans les marchés boursiers, il est nécessaire de visiter un courtier en valeurs mobilières. Cet intermédiaire vous permet de créer un Ouvrez un compte de sécurité ou un PEA, ces fameuses enveloppes que vous pouvez utiliser pour stocker des actions financières. Vous pouvez consulter nos dernières études sur leurs sujets :

Le meilleur compte de titres

Meilleur PEA (plan d’épargne d’actions)

Le courtier en valeurs mobilières (également appelé « courtier ») prendra soin de recevoir vos ordres d’achat/vente et de les exécuter pour vous sur les marchés financiers. Au moment où les clients envoyaient des commandes par fax, téléphone ou e-mail à leurs courtiers, ce qui était très éloigné (risque d’erreur, terme…).

Jusqu’ au jour où, animé par la révolution numérique, 100 % des courtiers en valeurs en ligne sont apparus au début des années 2000. Ils disposent d’une interface en ligne 24 heures sur 24 où les épargnants passent immédiatement des commandes, développent leur portefeuille pourrait suivre, activer les alertes et planifier des commandes automatiques.Et sur le gâteau. Les économies réalisées grâce à la numérisation permettent à ces courtiers numériques d’appliquer des prix beaucoup plus bas que les courtiers traditionnels.

En deux décennies, les courtiers en ligne sont devenus un incontournable pour l’achat et la vente d’actions , obligeant de nombreux courtiers traditionnels et services bancaires en réseau à numériser leurs services de courtage. Il y a encore quelques courtiers traditionnels principalement dans les services de banques familiales privées et de petites banques locales… Mais ils deviennent l’exception : aujourd’hui, les courtiers en valeurs qui offrent le meilleur rapport en termes de qualité d’approvisionnement, de service et de frais sont exclusivement des courtiers en ligne.

Comment choisir le meilleur courtier en valeurs ?

Les 3 catégories de courtiers en bourse en ligne

Il existe plusieurs catégories de courtiers en ligne, chacun répondre à des exigences différentes. Il y a trois principaux :

Catégorie 1 — Boursiers indépendants en ligne

Ce sont des entreprises qui se spécialisent dans les courtiers en valeurs mobilières. Cette spécialisation leur permet généralement d’offrir les offres les plus complètes et les plus compétitives du marché  : taux d’intérêt bas, large gamme de produits financiers et de marchés boursiers, interfaces de trading ergonomiques, service client de haute qualité…

Ils sont, bien sûr, plus limités en termes d’offres et de services en dehors de la bourse. Aucun d’entre eux ne vous permet, par exemple, d’ouvrir un compte bancaire ou une banque d’épargne. Certains offrent une assurance vie faite maison, mais font rarement partie des meilleures polices d’assurance-vie.

Catégorie 2 — Courtiers bancaires en ligne

La plupart des banques en ligne offrent des services de courtage. plus coûteux que les courtiers spécialisés et permettent d’accéder à moins de marchés et de produits financiers. Cependant, les banques en ligne ont l’avantage d’offrir une offre globale : en plus de l’intermédiation, vous trouverez le bénéfice d’une banque, par exemple, la possibilité d’ouvrir un compte bancaire avec une carte de paiement, des brocheons d’épargne, des contrats d’assurance-vie…

Les banques en ligne feront donc mieux pour ceux qui ne veulent pas répartir leurs actifs en ouvrant plusieurs comptes dans différentes institutions et veulent un point de contact unique pour leurs investissements.

Catégorie 3 — Courtier CFD

Certains courtiers en ligne se spécialisent dans le trading CFD, instruments complexes qui doivent être maîtrisés avant d’être utilisés.

à l’esprit que les CFD (contrats de différence) sont des dérivés qui vous permettent de récupérer ou de diminuer des positions sur un actif sans le détenir directement. Cet actif peut être un stock, une marchandise, une crypto-monnaie, une monnaie… LesCFD sont intéressants pour l’arbitrage opportuniste à court terme. Gardez Pour plus d’informations sur ces instruments financiers, consultez notre dernière étude : Comment fonctionnent les CFD.

Quel genre de courtier en ligne choisir ? Notre Opinion

Si vous souhaitez investir dans des bourses à long terme pour augmenter votre patrimoine tout en maîtrisant les risques, choisissez un courtier indépendant ou une banque en ligne.

• Avec un courtier en ligne, vous avez le meilleur dans ce domaine : les frais de courtage les plus bas, un meilleur accès aux produits et aux échanges, des interfaces ergonomiques…
• Les banques en ligne sont légèrement plus chères et moins complètes (bien qu’elles soient absolument bien adaptées). L’avantage est qu’ils vous donnent la commodité d’utiliser vos comptes courants et Centralisez les produits d’épargne en un seul endroit.

Si vous voulez prendre des positions opportunistes à court terme, les courtiers CFD sont plus appropriés. Mais assurez-vous d’en choisir un sérieux : de nombreux courtiers ont été rejetés par l’AMF pour leurs pratiques douteuses. Donnez la préférence le mieux à eux, à savoir eToro et XTB. Qu’est-ce qu’ils ont en particulier ? eToro permet aux débutants de copier des concessionnaires professionnels, tandis que XTB offre une formation en ligne d’excellente qualité pour la formation au détail. Nous décrivons cela dans la deuxième partie de l’article.

Maintenant, vous savez quel courtier en ligne contacter (freelance, banque en ligne ou CFD), mais lequel pouvez-vous choisir ? Notre comparaison devrait vous aider.

Comparaison des meilleurs courtiers en ligne investissant en bourse

Nous attendons un épargnant qui veut passer des commandes sur une base régulière principalement à la recherche d’un courtier bon marché et réactif qui offre les produits dans lesquels il est susceptible d’investir, qu’il s’agisse d’un freelance, d’une banque ou d’un courtier CFD. Par conséquent, notre courtier en ligne doit :

• Proposer des tarifs concurrentiels, clairs et transparents
• Proposer une gamme suffisamment large de produits financiers et un bon accès aux échanges
• Fournit de bons outils de gestion pour ses opérations et un service client de haute qualité
• Des autorités de surveillance être réglementé

Après tout, comme nous l’avons vu ci-dessus, les courtiers ne répondent pas aux mêmes attentes, selon qu’ils sont indépendants ou non. Afin de ne pas mélanger le chou et les carottes, nous avons décidé de couper la comparaison en 3 catégories

Comparaison des meilleurs courtiers indépendants

Banque partenaire

ACPR et l’AMF AFM (Pays-Bas)

disponibles

Singapour

commandes

Wincharts

Logiciel d’analyse graphique

à la clientèle

gratuits

à partir de 200 ETF

Entre 0,6% et 1%

Selon nous, DEGIRO est le meilleur courtier en ligne sur le marché français  : l’offre de courtage est large et diversifiée, ses prix sont très bas (nous estimons le manque de frais pour un choix de 200 ETF, dont CAC 40 ETF et MSCI World ETF) ainsi qu’une interface Internet ergonomique et conviviale. En outre, le service client DEGIRO était particulièrement disponible pendant la crise du coronavirus en 2020. Le seul inconvénient que nous avons trouvé était le manque de PEA et PEA-PME.

Börse Direct est également un excellent courtier en valeurs mobilières , qui est très compétitif en termes de prix et dispose d’une gamme assez large de produits en stock. L’interface web « fait le travail » malgré son apparence quelque peu ancienne. Le service à la clientèle fonctionne bien en temps normal, mais semble débordée en cas d’afflux massif de demandes de clients (comme ce fut le cas en mars 2020). Mais c’est un point contre DEGIRO en suggérant l’ouverture de PEA, JEA Jeune et PEA-PME.

Classement des courtiers bancaires en ligne

0.2%

lors de la commande >

plus

Bforbank est le gagnant de notre comparaison de courtiers bancaires en ligne : taux de courtage compétitifs, nombreux instruments financiers et échanges offerts, une interface de haute qualité, la possibilité d’ouvrir un PEA… Le seul La limite est le minimum de 1 000€ pour l’ouverture d’un compte boursier. En plus de l’offre de courtage, Bforbank est une excellente banque de jour offrant de nombreux services : compte bancaire, brochure bancaire, assurance-vie. Idéal pour centraliser tous vos comptes d’épargne !

Fortuneo offre également intéressant et bien positionné, mais avec des taux d’intérêt légèrement plus élevés et un choix inférieur à celui de Bforbank. L’interface Fortuneo Bourse est ergonomique et confortable à utiliser. Il convient de noter que, comme avec Bforbank, vous pouvez utiliser le service de courtage Fortuneo sans avoir à ouvrir un compte courant (mais dans ce cas, l’intérêt de la banque en ligne à centraliser ses actifs perdra autant que la décision d’un meilleur courtier comme DEGIRO ou Direct Exchange).

Boursorama est moins compétitif pour son offre d’actions. Ses tarifs sont corrects pour Les commandes passées auprès d’Euronext, mais deviennent très élevées sur les marchés internationaux. Une fois que nous l’avons choisi, c’est parce que Boursorama est une excellente banque en ligne dans l’ensemble : compte courant et cartes bancaires, bonne assurance vie compte, bon service à la clientèle… Pour plus de détails : Examen complet de la Banque Bourorama

Comparatif des Meilleurs CFD

15

cryptomonnaies

confirmé

6,4% Libor 1 mois Vente Position

2.9% Libor 1 mois

entre 1% et 3% matières premières

1.5% Tom Suivant

eToro nous semble être le meilleur courtier CFD  : il permet de se positionner sur un très grand nombre d’actifs financiers, son application web est facile et agréable à utiliser, il n’exerce pas de frais de courtage pour les actions achetées dans une position longue… Et surtout, c’est le seul vrai réseau de trading social ! En plus de parler à d’autres membres de la communauté, vous pouvez également découvrir les stratégies des « influenceurs ». Ce sont des investisseurs éprouvés qui publient volontairement leur stratégie de trading. Vous pouvez ensuite suivre ou même « copier » les influenceurs de votre choix. Si vous êtes vous-même un revendeur expérimenté, vous pouvez demander une copie et être payé par la plateforme.

XTB dispose également d’une offre bien positionnée  : une large gamme de produits disponibles, des prix en ligne avec ce qui est disponible chez les courtiers CFD , il n’y a pas de commission sur les actions et les ETF investis en espèces… Il est surtout connu pour la qualité de ses cours de vente au détail en ligne.

67% des personnes perdent de l’argent avec les CFD. Assurez-vous que vous pouvez assumer un risque élevé de perte en capital.

Foire aux questions sur les courtiers en valeurs mobilières en ligne

✅ Comment choisir votre courtier en valeurs mobilières ?

Avant de choisir votre courtier en valeurs mobilières, vous devez définir votre stratégie de placement à l’avance : choisiriez-vous une gestion active, passive ou déléguée ? Lors de la sélection d’actions ou de fonds diversifiés (OPCVM, ETF) ? Préférez-vous optimiser l’impôt (PEA, assurance-vie) ou conserver une flexibilité maximale avec un compte de sécurité ? Tous ces concepts sont expliqués dans notre guide, comment entrer dans le Bourse investie.

En regardant ces éléments, vous pouvez facilement vous adresser au courtier dont les services répondent à vos besoins. Les principales caractéristiques distinctives sont les suivantes :

• Accès aux produits financiers : actions, ETF, produits dérivés
• Accès aux bourses
• Taux de courtage
• Outils de trading
• Services : Formation, service client réactif et de qualité…

✅ Quel est le meilleur courtier en ligne ?

Le choix de votre courtier doit dépendre de vos besoins et de ce que vous pensez être le plus important : les taux les plus bas possibles ? Espace utilisateur ergonomique ? Bon accès aux bourses ? Consultez notre comparaison boursière pour faire votre choix.

Si nous devions donner un avis objectif, nous dirions que le meilleur courtier est DEGIRO : il pratique les frais les plus bas du marché, donne accès à un minimum de de nombreux produits financiers et sa plateforme est intuitive et facile à utiliser. Le seul inconvénient est qu’il ne fournit pas de PEA.

La BforBank est également un excellent courtier : tarifs attractifs, plateforme ergonomique, PEA et PEA-PME disponibles. Il a également l’avantage d’être une banque en ligne qui vous permet de centraliser votre épargne : compte et livre bancaire, assurance-vie, compte titre ou PEA… Notez que vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte bancaire pour utiliser l’offre d’actions.

Bourse Direct est également un bon courtier et offre l’ouverture d’un PEA et PEA-PME. Malgré son espace utilisateur assez ancien, il offre un bon accès aux instruments financiers et à des prix abordables, en particulier lorsqu’on compare la Bourse Direct Stock Exchange avec Boursorama ou d’autres banques en ligne.

✅ Quels sont les frais d’investissement en bourse ?

Les frais varient selon le courtier, la bourse et Produit financier. Pour vous donner une idée, voici quelques exemples :

• Pour acheter ou vendre une action sur Euronext, le prix sur Bourse Direct est de 0,99€
• Pour une commande sur un stock européen hors Euronext, 0,45% compte auprès de Boursorama
• Pour une promotion sur le marché américain, le prix est de 0,5€ par commande avec Degiro
• Pour investir dans des CFD, ces instruments complexes et risqués sont coûteux : jusqu’à 8% de la position

✅ Est-il préférable de choisir un courtier indépendant ou une banque en ligne ?

En tant que spécialistes, les courtiers indépendants offrent d’excellents services de courtage à bon prix.

Les banques en ligne ont l’avantage d’offrir une gamme complète de services : compte et carte de crédit, épargne, assurance-vie, compte de sécurité et PEA. Cela vous permet de concentrer votre inventaire dans une seule installation et vous donner la commodité de pour donner la gestion de vos actifs. Votre offre de courtage est aussi bonne que les courtiers indépendants, mais les prix sont souvent légèrement plus élevés.

✅ Quelle est la meilleure banque pour l’investissement boursier

La meilleure banque qui investit sur le marché boursier nous semble être Bforbank, qui a un excellent rapport qualité/prix.