Quelle banque en ligne choisir en 2021 ?

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Cette année encore, le marché bancaire a connu des évolutions majeures, entre les nouvelles offres, la fusion massive et la disparition des agences bancaires et le confinement. Ce dernier a redistribué les cartes et accéléré l’émergence de nouvelles habitudes de gestion bancaire.

Meilleures banques 2021 : classement mis à jour

Choisissez votre classement : Classement général Banque avec agence Services bancaires en ligne Banque des professionnels Cartes dorées/Premier Banque sans condition de revenu Les offres sont classées selon plusieurs critères, y compris le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. SEO non rémunéré.

A découvrir également : Comment bien faire ses comptes sur un cahier ?

Jusqu’au 04 octobre 2021 inclus : 80 € offerts pour toute ouverture de compte unique ou conjointe 6 mois gratuits avec l’offre Hello Prime, sur présentation du code H80NHB2021. Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne banque.

Jusqu’à 160 € offerts pour tous les abonnements à partir du 12 juillet 2021. Les 160 € sont payés sous forme de remise en argent sur les dépenses effectuées avec la carte Visa Monabanq. Monabanq a été élu service à la clientèle de l’année 2021. Exigences : sans conditions de revenu. Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne banque.

A lire aussi : Contacter le service client de votre banque pour retrouver le sourire

Jusqu’au 28/10/2021 : 80 € offerts pour toute ouverture de compte avec une carte MasterCard Gold sur présentation du code FTN0921. Exigences : revenu minimum de 1 200 € pour une carte classique, 1 800 € pour une carte Premier. Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne banque.

Jusqu’à 80 € offert pour tout abonnement à une offre Boursorama à l’exclusion d’Ultim Metal avec le code BRS80. Exigences : aucune condition de revenu. Votre nouvelle banque assure votre virement gratuit depuis votre ancienne banque.

Jusqu’à 120 € offert pour tout abonnement d’un compte de ligne de 80 € de contribution Sobro remboursée. Votre nouvelle banque assure votre virement depuis votre ancienne.

Hello One FreePas de conditions 80€ offerte Hello Prime gratuit 6 mois
Jusqu’au 10/06/2021:50 € offert à partir de 10 paiements ou retraits effectués avec une banque Orange carte de crédit et/ou mobile de paiement avant la fin du premier mois suivant l’ouverture d’un premier compte bancaire « Offre New Orange Bank ». Offre valable uniquement pour tous les abonnements Premium Card ou Premium Pack. L’offre standard n’est plus éligible. Prime créditée dans les 30 jours suivant la 10e transaction. 30€ pour les clients Orange qui ont configuré les frais d’une facture Orange à partir de leur compte Premium ou de leur pack Premium. Exigences : sans revenu minimum. Votre nouvelle banque assure votre virement depuis votre ancienne MasterCard gratuite Aucune condition Offre de 80 €
Visa classique gratuit Aucune condition 160 € offert
Visa Classic 44,50 €/an Aucune condition 1 an gratuit
Pack spirituel gratuit pour un an pour tout abonnement jusqu’au 02/11/2021 inclus. Exigences : sans conditions de revenu Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne banque. Livraison par carte de crédit avec offre gratuite : 10€ MasterCard gratuite Aucune condition
MasterCard 24 €/an Aucune condition
MasterCard gratuite À partir de 1200€ de chiffre offres 80 €
Visa Welcome gratuit sans conditions Offres 80 €
Visa Classic 45 €/an sans conditions 120 € offert

80 € de remboursement

Visa Classic 45 €/an sans conditions

L’offre

Tenue de compte 0€/an

Jusqu’au 04 octobre 2021 inclus : 80€ offerts pour toute ouverture de compte unique ou conjointe 6 mois gratuits avec l’offre Hello Prime, sur présentation du code H80NHB2021. Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne banque.

Offre valable uniquement pour tous les abonnements Premium Card ou Premium Pack. L’offre standard n’est plus éligible. Bonus crédité dans les 30 jours suivant la 10e transaction. 30€ pour les clients Orange qui ont configuré la facturation d’une facture Orange sur leur compte Premium ou leur pack Premium. Exigences : sans revenu minimum. Votre nouvelle banque offre un virement gratuit depuis votre ancienne banqueMasterCardFree.

MasterCard

  • Revenus inconditionnels
  • MasterCard Premium 95,88€ /an
  • Aucune condition de revenu80€ offerte

Tenue de compte 0€/an plus d’infos » Jusqu’au 10/06/2021:50 € offerts à partir de 10 paiements ou retraits effectués avec une carte de crédit Orange Bank et/ou un paiement mobile avant la fin du 1er mois suivant l’ouverture d’un premier compte bancaire « New Orange Bank offre ».

Visa classique gratuit

  • sans condition de revenu

Visa Premier 36 €/an

  • Aucune condition de revenu 160 € offerte
  • Compte 24€/an

Jusqu’à 160€ offert pour tout abonnement à partir du 12 juillet 2021. Les 160€ sont payés sous forme de remise en argent sur les dépenses effectuées avec la carte Visa Monabanq. Monabanq a été élu service à la clientèle de l’année 2021. Exigences : sans conditions de revenu. Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne banque.

Visa classique 44,50 €/an

  • Sans condition de revenu

Visa Premier 134€/an

  • Sans condition de revenu
  • 1 an gratuit

MasterCard gratuite sans condition de revenu

  • N26 118,80€ /an
  • Sans condition de revenu
  • Offres partenaires disponibles.

Exigences : sans conditions de revenu. Votre nouvelle banque assure votre virement depuis votre ancienne banque.

MasterCard 24 €/an

  • Sans état de revenu
  • Compte 0 €/an

MasterCard gratuite

  • À partir de 1200 €

Gold MasterCard

  • Revenus Gratuit
  • À partir de 1800€ de revenus
  • Offres 80 €
  • Tenue de compte 0 €/an

Jusqu’au 28/10/2021 : 80 € offert pour toute ouverture de compte avec une carte MasterCard Gold sur présentation du code FTN0921. Exigences : revenu minimum de 1 200€ pour une carte classique, 1 800€ pour une carte Premier. Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne banque.

Visa Welcome

  • sans conditions de séjour
  • gratuit

Visa Ultim Incom

  • Aucune condition de revenu
  • 80€ offert
  • Compte de tenue 0€/an

Jusqu’à 80€ offert pour tout abonnement à une offre Boursorama en dehors d’Ultim Metal avec le code BRS80. Exigences : aucune condition de revenu. Votre nouvelle banque fournit gratuitement votre virement depuis votre ancienne banque.

Visa Classic 45€/ans

  • sans condition de revenu

Visa Premier 135€/an

  • Sans condition de revenu
  • 120 € offert
  • 80 € rembourse
  • Compte 24 €/an

Jusqu’à 120€ offert pour tout abonnement d’un compte de ligne 80€ de contribution Sobro remboursée. Votre nouvelle banque offre un virement gratuit depuis votre ancienne banque.

Visa Classic 45 €/an

Visa Premier 134 €/an

  • Compte 28€/an

Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne

Banque Gestion des comptes Carte de crédit
1 Hello One FreeSans conditions de revenus Hello Prime 60€/et à partir de 1000€ de revenus
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Banque avec les agences
services bancaires interdits Compte 30€/an plus d’infos » Pack spirituel gratuit pour un an pour tout abonnement jusqu’au 02/11/2021 inclus. Exigences : sans conditions de revenu Votre nouvelle banque propose un virement gratuit depuis votre ancienne banque. Garder compte0€/an plus d’infos »

Livraison par carte de crédit avec offre gratuite : 10€

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Le classement de notre comparateur bancaire est offert à titre indicatif et ne peut en aucun cas être considéré comme contractuel. Les termes détaillés de la comparaison des frais bancaires sont disponibles ici. ²L’économie potentielle que nous calculons est la différence entre le prix moyen offert par les grandes banques traditionnelles et la banque en ligne la moins chère adaptée au profil de chacune. Les réponses aux questions sur le formulaire peuvent influencer ce calcul. Par exemple, si les cartes bancaires sont utilisées en dehors de l’Union européenne sont indiquées, nous supposons 2 retraits 125 euros et 2 paiements de 125 euros. Quand il y en a un, nous intégrons à la prime d’ouverture de trois ans pour l’économie potentielle. Ces économies potentielles sont indicatives et ne peuvent en aucun cas être considérées comme contractuelles. On n’est pas responsable des changements apportés aux termes et conditions pratiqués par les organisations bancaires.

Best Bank 2021 : Le classement complet

Retrouvez ci-dessous le classement complet de la meilleure banque 2021 :

  1. Hello bank — meilleure banque en ligne 2021
  2. Banque Orange
  3. ING
  4. Banque Boursorama
  5. Fortuneo
  6. Monabana
  7. #26
  8. B pour la banque
  9. Ma banque française
  10. Banque Axa
  11. Société Générale
  12. BNP Paribas
  13. HSBC
  14. LCL

Ainsi, Hello Bank est à la fois la meilleure banque 2021 et la meilleure banque en ligne.

Concentrez-vous sur le top 3

Hello bank — meilleure banque 2021

Comme en 2020, Hello banque obtient le titre de Best Bank 2021. La banque en ligne conserve son titre malgré un changement d’offre au début de l’année.

Hello bank, la meilleure banque 2021, commercialise désormais deux offres bancaires :

  • Hello un

Cette formule d’entrée de gamme, gratuite et inconditionnelle au revenu, est destinée aux jeunes et aux étudiants. Ils disposeront d’un compte bancaire, d’une carte Visa de contrôle de solde, d’un RIB et d’une application bancaire. Attention, chaque retrait effectué en dehors d’un distributeur BNP Paribas coûtera 1€.

  • Hello Prime

Il s’agit de la formule premium de Hello Bank, à 5€ par mois. Il comprend de nombreux services tels que des retraits et paiements gratuits à l’étranger, des garanties de voyage, un transfert instantané, une carte de crédit virtuelle, un découvert autorisé…

Si ces offres permettent à Hello Bank de rester la meilleure banque en 2021, c’est parce qu’elles sont destinées à tous. Hello One fait de Hello Bank la meilleure banque pour les jeunes en 2021.

En Hello bank propose toujours de déposer des chèques et de l’argent comptant dans les agences BNP Paribas. Un vrai avantage pour une banque en ligne. L’ensemble de l’offre de BNP Paribas (crédit, épargne, assurance…) est également disponible pour les clients de la banque Hello.

Banque Orange

Orange Bank, qui appartient à l’opérateur, arrive au deuxième rang du classement de la meilleure banque 2021.

Comme Hello Bank, Orange Bank propose deux offres :

  • MasterCard  : offre gratuite sans conditions de revenus, avec retraits gratuits. Le client devra effectuer un paiement ou un retrait par mois, sinon 2€ de pénalités seront facturés le mois suivant.
  • MasterCard Premium : carte premium à 7,99€ par mois avec garanties de voyage et frais gratuits à l’étranger.

Comme on peut le voir, l’organisation des offres Orange Bank est très proche de celle de la banque Hello, bien qu’un peu plus cher. Bien qu’Orange Bank ne soit pas la meilleure banque en 2021, elle n’a pas de compte joint, de livret réglementé ou de crédit immobilier. Il est également impossible de se rendre dans les agences. Les services sont donc un peu plus limités.

Cependant, un avantage chez Orange Bank : son offre MasterCard Standard comprend une carte qui n’est pas systématiquement autorisée, avec un petit découvert autorisé. La banque en ligne a également lancé un pack Family Premium fin 2020, à 12,99€ par mois, qui comprend un compte adulte et jusqu’à 5 comptes pour mineurs âgés de 10 à 17 ans. Ainsi, Orange Bank n’est pas loin de la première place à être élue meilleure banque 2021.

Bank ING

Enfin, troisième du classement de la meilleure banque 2021, il y a ING. Avec plus d’un million de clients, il propose également deux offres bancaires, toutes gratuites :

  • MasterCard (ING Essential)  : offre gratuite sans conditions de revenus, avec 5 retraits gratuits par mois. Il n’y a pas de chéquier, aucun découvert n’est autorisé, et la carte est systématiquement autorisée.
  • Gold MasterCard (ING Integrale)  : formule haut de gamme accessible à partir de 1200€ de paiements mensuels sur le compte ou de 5 000€ d’économies déposées à la banque en ligne. Si l’une de ces conditions n’est pas remplie, une pénalité de 10€ sera facturée le mois suivant. Les retraits et les paiements à l’étranger sont gratuits et l’offre comprend des garanties de voyage.

Si ING n’est pas la meilleure banque 2021, ING Essential n’est pas assez complet.

Cependant, l’offre haut de gamme d’ING est particulièrement intéressante. Il est en effet accessible à partir de 1200€ uniquement en étant gratuit, sauf en cas de non-respect des conditions. En faisant sa banque principale, ces conditions sont relativement faciles à respecter. ING permet ainsi d’obtenir facilement une offre haut de gamme gratuite, sans frais à l’étranger, ce qui lui permet de grimper. à la troisième étape du podium de la meilleure banque 2021.

Des comptes de crédit, d’épargne et des comptes attachés sont également disponibles.

Meilleure banque en 2021 : Les banques en ligne toujours en avance

Flexible et bon marché

Comme en 2020, et comme en 2019, les 3 premières places et même les 10 premières places du classement de la meilleure banque 2021 sont occupées par les banques en ligne. L’explication est toujours la même : les banques en ligne gratuites, flexibles, mais aussi réactives, ont des banques traditionnelles distancées depuis longtemps.

Les banques en ligne permettent efficacement au client d’effectuer toutes ses opérations bancaires à distance et de manière autonome. Cela ne signifie pas que le client est livré à lui-même car un service client téléphonique et français est toujours disponible. D’autres moyens de contact sont également disponibles.

Sans agence physique à entretenir et sans clients sont plus autonomes, les banques en ligne sont en mesure d’offrir des taux particulièrement bas. Les frais de maintenance du compte, les cotisations de carte bancaire, les retraits sont tous des services gratuits. Les frais de découvert sont également beaucoup plus faibles. De plus, les banques en ligne offrent désormais tous les services dont vous pourriez avoir besoin  : crédit, épargne et même assurance.

Plus d’accessibilité

Une tendance s’est accélérée et devrait se poursuivre en 2021 : changements apportés aux conditions d’accessibilité. Les banques en ligne, initialement accessibles uniquement sous condition de revenus, s’ouvrent de plus en plus à une clientèle moins aisée. Les étudiants, les jeunes travailleurs et les personnes sans revenu peuvent désormais s’abonner grâce à des offres sans conditions de revenus.

Hello One, Fosfo de Fortuneo, ING Essential ou Boursorama Welcome et Ultim sont toutes des offres disponibles sans conditions de revenus. Orange Bank propose également une offre accessible à tous. Ainsi, chaque banque sur le podium des meilleurs bank 2021 commercialise au moins une formule de ce type.

Cependant, ces offres de base manquent souvent d’un petit nombre de services. : carte de crédit de contrôle de solde, aucun carnet de chèque (ING Essential), retraits payés (Hello One) ou aucun découvert autorisé (sauf Orange Bank). Le positionnement des banques en ligne est donc clair : ces offres sont spécifiquement conçues pour les jeunes, les étudiants et ceux qui ont de simples besoins bancaires. D’autre part, pour les autres clients, il est préférable de souscrire à une offre de haut niveau.

Vers le paiement des primes ?

Une autre question peut se poser pour la meilleure banque 2021 : nous dirigeons-nous vers des offres premium uniquement payées ? Ces offres haut de gamme (Hello Prime, Gold MasterCard…) offrent entre autres des garanties de voyage et des frais étrangers gratuits.

Toutefois, au cours de la dernière année, un changement des tarifs a été observé. Hello Prime coûte 5 € par mois, tandis que l’offre Premium d’Orange Bank est à 7,99 € par mois. Si la carte MasterCard Gold d’ING est gratuite, la pénalité de non-paiement de 1200€ par mois est passée de 5€ à 10 € . De même, les pénalités pour non-respect des conditions de la carte sont passées de 5€ à 9€ pour Fortuneo Gold MasterCard.

Pour expliquer ce phénomène, il convient de noter que les banques en ligne, à l’exception de Fortuneo, ne sont pas rentables. Un modèle normal en vue des investissements d’acquisition de clients, rendu possible grâce au soutien des banques traditionnelles détenues par des banques en ligne. On peut penser que l’approche du payeur — toujours moins chère que dans une agence — est une façon d’inverser la situation et de réduire les pertes.

Toutefois, si les offres sont payées, certaines lignes tarifaires deviennent gratuites. Par exemple, c’est le cas des frais de retrait et de paiement à l’étranger.

Remarque : nous n’incluons pas les néobanques sur le podium de la meilleure banque 2021, sauf pour N26 qui peut être considéré comme une banque en ligne. Ces banques de nouvelle génération méritent toutefois toute notre attention. Pour plus d’informations, consultez notre article Best Neobank

Les banques traditionnelles

Les habitudes bancaires en évolution

Les choses vont probablement changer à nouveau pour les banques traditionnelles dans le classement de la meilleure banque 2021. L’année écoulée et le confinement ont mis à rude épreuve les banques traditionnelles et, surtout, ont mis en évidence les développements profonds du secteur bancaire.

Parce que les habitudes évoluent. Les consommateurs voyagent très peu dans les agences bancaires. Même les clients des banques traditionnelles sont de plus en plus autonomes et utilisent leur espace client ou leur application bancaire pour effectuer toutes leurs transactions et même ouvrir leur compte bancaire. La fourniture de vos services à distance est désormais indispensable. En fait, ce n’est plus très grave si vous vivez loin de votre agence bancaire : vous y voyagez rarement, voire jamais.

Confinement a accéléré ce changement : puisque les agences n’étaient disponibles que sur rendez-vous, les consommateurs ont appris encore plus à faire face seuls.

Quel avenir pour les agences bancaires ?

Mais alors, quel est l’intérêt des agences bancaires ? Quel avenir ?

Il convient de noter que le nombre d’agences bancaires a diminué ces dernières années , mais moins fortement en France que dans le reste de l’Europe. Les fusions d’agences et les fermetures simples se multiplient, de sorte qu’il n’est pas rare de voir votre agence disparaître et être redirigée vers une autre agence. La faute, précisément, à la baisse de la fréquentation.

L’une des hypothèses serait de réserver les agences bancaires et de rencontrer un conseiller uniquement pour répondre à des besoins spécifiques. Par exemple, la gestion de patrimoine ou la souscription d’un crédit immobilier. BNP Paribas teste actuellement l’accès à un conseiller rémunéré, mais à un conseiller expert , dans une trentaine d’agences pour des questions. Cependant, les consommateurs préféreraient être favorables à cette pratique : payer pour rencontrer un expert, avec l’assurance que son conseiller restera le même pendant plusieurs années.