Comment planifier un budget en moins d’une heure?

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Même si vous savez vaguement combien vous gagnez et dépensez chaque mois, l’établissement d’un budget peut être ennuyeux. Cependant, la planification de votre budget n’a pas besoin d’être compliquée. En quelques minutes de votre temps, vous apprendrez à planifier un budget et à réduire les dépenses inutiles. Une fois que vous avez appris à planifier un budget, vous pouvez mettre de l’argent de côté pour rembourser vos dettes, acheter une voiture ou épargner pour la retraite… Peu importe la raison pour laquelle vous voulez établir un budget, il existe une stratégie qui vous convient, il est donc important de prendre le temps d’établir et d’évaluer votre budget. Que votre objectif soit de dépenser moins pour vos achats quotidiens ou d’éviter de vous endetter davantage, votre budget devrait s’adapter à vos besoins à condition qu’ils changent. Suivez ces étapes pour vous familiariser avec vos habitudes de consommation et créer un budget qui vous convient.

1. Calculez votre revenu

La première chose que vous devez faire lorsque vous établissez votre budget est de déterminer exactement combien d’argent vous gagnez chaque mois. Bien que vous  ayez probablement une idée approximative, le moment est venu  pour vous de calculer un nombre exact. Si vous ne recevez pas un salaire régulier, vous aurez besoin de vos talons de chèque de paie ou de vos relevés bancaires sur une période de quelques mois pour calculer une moyenne de ce que vous faites habituellement.

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Si vous avez d’autres emplois, n’oubliez pas d’additionner ce que vous avez gagné avec chaque entreprise au cours de la dernière année et de faire la moyenne de ce montant également. N’oubliez pas de déduire les impôts et tout autre montant déduit de votre chèque avant que l’argent ne soit déposé dans votre compte bancaire. Cela comprend les paiements d’assurance ou les affectations au compte de dépenses. Si vous avez besoin d’aide pour trouver les chiffres exacts de l’une ou l’autre de ces sources de revenu, de nombreuses entreprises offrent maintenant un accès en ligne à un talon de chèque de paie, où vous pouvez voir une ventilation du montant exact que vous recevez par chèque de paie. Sinon, vous devrez peut-être demander à votre employeur des copies de vos talons de chèque de paie ou communiquer avec votre banque pour obtenir vos relevés de compte.

Une fois que vous aurez ajouté votre salaire et tout revenu accessoire et que vous aurez prélevé les impôts et toute autre retenue régulière, le montant final sera votre revenu net.

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2. Additionnez vos dépenses

Si vous êtes comme la plupart des gens, il n’y a peut-être plus d’argent chaque mois – et vous vous demandez peut-être pourquoi. La réponse variera considérablement d’une personne à l’autre, mais le calcul de vos dépenses vous aidera à mieux comprendre où va votre argent.

Commencez par comptabiliser vos besoins essentiels tels que le loyer, les factures de services publics, les paiements de voiture et l’assurance. Il s’agit de frais fixes qui doivent être payés chaque mois. Par exemple, si votre facture de services publics était de 120€ en juillet, de 100 € en août et de 80 € en septembre, vous devez additionner ces factures (120 + 100 + 80 = 300) et diviser le résultat par le nombre de mois (300/3 = 100). En gardant cela à l’esprit, vous devriez prévoir environ 100 € par mois pour vos factures de services publics, puis calculez vos dépenses variables. Il s’agit notamment de vos dépenses d’épicerie, de vêtements, d’essence et de divertissements. Bien que ces coûts puissent être fastidieux à trouver et à additionner, il est important d’être minutieux lors de la planification de votre budget, car même de petites dépenses peuvent faire une différence avec le temps. Commencez par vérifier vos relevés de compte bancaire, vos reçus et vos relevés de carte de crédit, et n’oubliez pas d’ajouter le montant que vous envoyez à vos amis sur des applications comme Venmo ou Zelle, une fois vos dépenses variables additionnées, vous serez peut-être surpris de voir où va votre argent.

Les petits achats sont souvent oubliés parce qu’ils se sentent insignifiants dans l’instant. Un examen plus attentif de vos dépenses peut révéler une tendance dans vos dépenses qui constitue une charge importante sur vos fonds. Vous pourriez dépenser plus de 100€ dans un café chaque mois, ou vos dîners de fin de semaine au restaurant pourraient vous coûter plus d’argent. Si ce processus d’ajout de chaque petite dépense au fil des mois vous semble trop épuisant pour vous, vous pouvez vous connecter à vos comptes bancaires et catégoriser automatiquement vos achats en frais de subsistance, d’épicerie, d’essence ou de divertissement. Une application vous permet de comprendre facilement comment vous dépensez votre argent en un coup d’œil grâce à des graphiques faciles à comprendre.

3. Fixez-vous des objectifs

Maintenant que vous savez combien d’argent vous avez après avoir soustrait vos dépenses de votre revenu, vous pouvez vous fixer des objectifs quant au montant à épargner chaque mois. Par exemple, vous pouvez vous décider de ne pas dépenser plus de 100€ en repas au restaurant pour le mois ou de réduire votre facture d’électricité de 10%.

Que vous souhaitiez planifier un budget parce que vous avez besoin de dépenser beaucoup d’argent, de rembourser vos dettes ou d’économiser pour une dépense importante, définissez clairement vos motivations pour vous aider à respecter votre budget. Votre réponse déterminera combien de mois il faudra pour atteindre cet objectif. Le fait de savoir exactement dans quel délai vous pourrez atteindre votre objectif financier vous aidera à ne pas dépasser votre budget.

4. Évaluez votre budget

Il est essentiel de se tenir au courant de vos dépenses et d’évaluer dans quelle mesure vous respectez votre budget. Prenez l’habitude de vérifier vos dépenses tout au long du mois pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie et que votre budget convient à votre vie. Bien que des compressions budgétaires spécifiques aient pu sembler être une bonne idée au début, changer votre comportement d’achat peut s’avérer beaucoup plus difficile dans la réalité. D’un autre côté, vous pourriez réaliser que vous pourriez réduire davantage vos coûts, comme votre facture de câble coûteuse.

Chaque personne aura des besoins budgétaires différents, alors vous devriez évaluer votre budget en fonction des économies qu’il vous permettra d’économiser et des chances que vous vous y tiendrez. Par exemple, en utilisant un budget de 50/20/30, vous pourrez mieux organiser vos dépenses. Dans le présent budget, consacrez 50% de votre revenu à l’achat de biens essentiels comme vos factures et votre épicerie, 20% à des économies et 30%  à des dépenses personnelles comme l’abonnement à un gymnase ou des vêtements.Ce budget peut être utile si vous avez des difficultés à dépenser des dépenses en divertissement ou si vous avez besoin d’aide pour calculer votre revenu total que vous pouvez vous permettre de payer.

Quelle que soit la stratégie choisie, il est essentiel d’utiliser votre budget pour mieux connaître vos habitudes de dépense. Une fois que vous connaissez vos habitudes financières et la façon de planifier un budget, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et atteindre vos objectifs monétaires. L’établissement d’un budget est un processus continu, et de nombreuses ressources sont à votre disposition pour vous aider à faire le suivi de vos dépenses et à respecter votre plan budgétaire.