Pourquoi devriez-vous augmenter votre limite de crédit ?

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Il existe de nombreuses tactiques stratégiques dont vous pouvez tirer parti pour établir votre pointage de crédit. Certains, comme payer vos factures à temps chaque mois, prennent un certain temps pour s’inscrire comme une dynamique positive dans ce nombre magique. D’autres, cependant, sont des solutions relativement rapides qui peuvent facilement donner à votre crédit le coup de pouce que vous recherchez.

Augmenter votre limite de crédit est l’un de ces conseils simples. Cela ne prend que quelques minutes au téléphone et pourrait très bien améliorer votre score dans les 30 prochains jours.

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C’est une décision particulièrement judicieuse si vous essayez d’améliorer votre crédit pour être admissible à un prêt ou obtenir de meilleurs taux d’intérêt. Mais comme toute stratégie, vous devez réfléchir à la façon de procéder.

Voici comment vous préparer à la conversation avec votre créancier pour avoir les meilleures chances de succès.

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Les avantages d’augmenter votre limite de crédit

Avant d’appeler votre société émettrice de cartes de crédit pour lui demander d’augmenter votre limite de crédit, il est important que vous compreniez comment ce changement affecte votre crédit.

L’utilisation du crédit est le montant de crédit auquel vous avez accès comparativement au montant que vous utilisez réellement.

La plupart des experts financiers s’entendent pour dire qu’il est idéal de maintenir ce ratio à moins de 30 %. Évidemment, plus c’est bas, mieux c’est.

Comment cela affecte-t-il votre crédit ? Sur le modèle de notation FICO, le plus utilisé parmi les prêteurs, la catégorie “montants dus” représente 30 % de votre score. C’est un pourcentage élevé qui n’est que le deuxième de votre historique de paiement.

Lorsque vous réduisez le montant d’argent que vous devez à vos créanciers et prêteurs, vous améliorez automatiquement votre crédit. En augmentant votre limite de crédit, vous pouvez diminuer votre ratio sans même faire de paiements supplémentaires sur votre dette actuelle.

Prolongez uniquement les limites des cartes de crédit existantes

Lorsque vous utilisez cette tactique, il est très important de réaliser qu’elle ne fonctionne que lorsque vous prolongez votre crédit sur des cartes qui sont déjà ouvertes. L’ouverture d’un nouveau compte de carte de crédit peut en fait nuire à votre crédit de plusieurs façons différentes. Tout d’abord, l’enquête difficile pour obtenir l’approbation de la nouvelle carte ternit temporairement votre pointage de crédit.

De plus, la durée moyenne de votre crédit diminue chaque fois que vous ouvrez une nouvelle carte. Avec la composante “durée du crédit” qui représente 15 % de votre pointage, cela peut aussi entraîner une baisse à court terme de votre crédit. Ce n’est pas grand-chose si vous n’avez pas l’intention de faire une demande de prêt ou d’hypothèque de sitôt.

Toutefois, si vous prévoyez d’acheter une maison ou une voiture bientôt, même une légère baisse pourrait avoir un impact sur votre capacité d’obtenir les taux d’intérêt les plus bas. Une autre façon de prolonger votre crédit qui vous aide au moment de faire une demande de prêt est de démontrer que vous êtes financièrement responsable.

Oui, vous avez accès à une grande quantité de crédit, mais le fait de garder de faibles soldes montre que vous ne dépensez pas à l’extérieur de vos moyens ou n’abusez pas de vos cartes de crédit.

Les prêteurs y voient d’un bon œil tant lorsqu’ils approuvent des prêts que lorsqu’ils offrent des modalités et conditions favorables. Si votre objectif est d’améliorer votre crédit pour une raison quelconque, prolonger votre limite de crédit plutôt que d’ouvrir un nouveau compte est la meilleure façon de procéder.

Quelle carte choisir et comment demander ?

Maintenant que vous savez pourquoi vous devez choisir une carte de crédit existante pour prolonger votre limite, il est temps de trouver la meilleure dans votre portefeuille (en supposant que vous en avez plus d’une). Commencez par choisir une carte que vous avez depuis longtemps et qui a un solde faible ou nul.

Vous devrez démontrer à l’émetteur de la carte de crédit que vous êtes un emprunteur responsable, alors assurez-vous d’avoir toujours effectué au moins le paiement minimum sur votre compte chaque mois. Une fois que vous avez choisi votre carte, il est temps d’appeler le service à la clientèle.

Si vous êtes nerveux, notez quelques points à discuter avant de décrocher le téléphone. Mentionnez au service à la clientèle que vous êtes un client fidèle depuis plusieurs années (précisez depuis combien de temps) et notez que vous effectuez toujours vos paiements à temps et que vous reportez un faible solde.

Ils pourraient vous demander pourquoi vous voulez une augmentation de votre limite de crédit et c’est correct, pour être honnête. Vous travaillez simplement à bâtir votre crédit et aimeriez réduire votre taux d’utilisation du crédit.

Vous pourriez avoir d’autres questions sur votre situation financière actuelle. Soyez prêt à parler de votre employeur, de la durée de votre emploi et de vos revenus mensuels. Si vous ne connaissez pas ces faits à l’avance, ajoutez-les à votre liste de points à discuter avant de faire l’appel.

Soyez poli et patient avec eux et il y a de fortes chances que vous obtiendrez l’extension que vous recherchez. C’est assez simple et, au bout du compte, la plupart des gens ont peur de demander.

Quel est le meilleur moment pour demander une limite de crédit plus élevée ?

Même lorsque vous vous préparez à l’avance à l’appel, il y a des circonstances dans lesquelles vos chances de succès peuvent être grandement améliorées. Si vous songez à demander une limite plus élevée, vous devriez l’envisager encore plus si l’une de ces situations se présente ou si vous vous attendez à ce qu’elle se présente bientôt.

1. Une récente augmentation du crédit

Peut-être que vos pointages de crédit ont augmenté grâce à la surveillance du crédit. Ou peut-être avez-vous réussi à résoudre certains différends. Quoi qu’il en soit, ce sera beaucoup plus facile avec un crédit solide.

Les créanciers supposent que si votre pointage est bon, alors vous êtes mieux en mesure de garder le contrôle de vos paiements. Bien sûr, nous savons que, le secret de la sécurité financière, c’est de ne jamais exiger plus que ce que vous pouvez vous permettre. Assurez-vous de ne pas dépasser vos dépenses si vous obtenez une augmentation de votre marge de crédit.

2. Un solide historique client

Les émetteurs de cartes de crédit examinent certainement vos antécédents de crédit globaux, mais ils se penchent plus particulièrement sur la façon dont vous avez traité vos paiements avec leur carte particulière. Tout d’abord, assurez-vous d’avoir été un de leurs clients pendant au moins six mois.

Tout compte plus jeune n’a pas eu assez de temps pour établir un modèle fiable de paiements à temps. Ensuite, regardez comment vous avez dépensé cette carte. Si vous avez maintenu le solde à un bas niveau et effectué vos paiements de façon constante, vous êtes dans une bonne position pour en faire la demande.

3. Une récente augmentation de salaire

Avez-vous récemment obtenu une augmentation de salaire ou une promotion au travail ? Si c’est le cas, vous pouvez tirer parti de ce revenu supplémentaire pour être admissible à une limite de crédit plus élevée.

Selon votre créancier, vous devrez peut-être attendre d’avoir reçu un talon de chèque de paie à jour ou d’autres documents indiquant l’augmentation. Encore une fois, assurez-vous toujours d’utiliser vos cartes de façon responsable et de ne pas dépenser trop d’argent. Pensez également aux moyens d’accroître votre épargne.

Quand éviter de demander une augmentation de la limite de crédit ?

Les créanciers considèrent également quelques scénarios comme des signaux d’alarme potentiels, ce qui rend peu judicieux de demander une augmentation de la limite de crédit dans de telles situations. La première est si vous avez récemment perdu un revenu ou si vous avez accepté un emploi moins bien rémunéré pour une raison ou une autre. Un revenu plus faible pourrait dénoter un ratio dette/revenu plus élevé ou amener un créancier à croire que vous êtes moins en sécurité financière. Quoi qu’il en soit, vous n’obtiendrez probablement pas l’approbation de l’augmentation de votre marge de crédit.

Il en va de même si votre pointage de crédit a baissé. Cela peut être dû à des retards de paiement, à de multiples demandes récentes de nouvelles marges de crédit, ou même à un vol d’identité. La meilleure chose à faire est de vous assurer que vous êtes au courant de la cause de la diminution. Faites de votre mieux pour rectifier la situation avant de demander une prolongation de crédit.

N’oubliez pas d’utiliser la nouvelle limite de façon responsable

Obtenir une augmentation de marge de crédit est préférable pour les personnes qui utilisent déjà leur carte de crédit de façon responsable. Avoir accès à plus de crédit n’équivaut pas à la permission de le dépenser, même si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels.

N’oubliez pas que vous paierez une tonne d’intérêts supplémentaires sur tout ce que vous achetez avec votre carte de crédit si vous ne remboursez pas votre solde en entier chaque mois.

De plus, votre taux d’utilisation du crédit montera en flèche, ce qui nuira rapidement à votre crédit. Cela va à l’encontre de l’objectif d’obtenir une prorogation de crédit en premier lieu. Il suffit d’une petite erreur pour que votre pointage de crédit s’effondre, mais il faut beaucoup de temps et d’efforts pour le rétablir.

Cela dit, tant que vous êtes financièrement responsable et que vous remboursez régulièrement votre solde chaque mois, vous pourriez envisager d’utiliser vos cartes de crédit pour vos achats courants comme l’épicerie et l’essence. Vous bénéficierez de points de récompense accrus qui pourraient vous faire économiser de l’argent à l’avenir, que ce soit au moyen de cartes en espèces ou de rabais sur les vacances.

De nombreux experts s’entendent pour dire qu’il est préférable d’utiliser votre crédit renouvelable plutôt que de ne pas utiliser du tout vos cartes de crédit. C’est un algorithme compliqué qui n’est peut-être pas exactement le même pour tout le monde, mais vous pouvez toujours compter sur le résultat final. De ce fait, ne chargez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre, et payez votre solde en entier chaque mois.

Que faire en cas de refus ?

Dans une situation idéale, vous avez préparé vos points de discussion et le représentant du service à la clientèle se fera un plaisir d’augmenter votre limite de crédit. Cependant, ce n’est pas la fin du monde si votre demande est refusée.

Vous devriez considérer la ligne de réexamen de l’émetteur de la carte de crédit. Cela ne fonctionne généralement que lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, mais cela vaut la peine d’essayer. Ils peuvent éventuellement faire approuver votre demande ou au moins vous dire pourquoi ils l’ont refusée.

Votre solde actuel était peut-être trop élevé ou votre revenu mensuel n’était peut-être pas tout à fait suffisant pour soutenir l’augmentation du crédit. La bonne nouvelle, c’est qu’une fois que vous l’aurez découvert, vous pourrez prendre des mesures pour remédier à la situation. Prenez quelques mois pour rembourser une dette supplémentaire, puis réessayez.

Ou demandez une augmentation à votre patron. Après tout, vous avez maintenant l’habitude de demander ce que vous voulez ! Si l’émetteur de la carte de crédit mentionne des éléments sur votre rapport de crédit comme un problème, assurez-vous d’en obtenir une copie et de vérifier par vous-même.

Vous devriez également accéder à vos rapports de crédit pour vous assurer que tout ce qui s’y trouve est à jour et exact. Si vous avez plusieurs articles qui, selon vous, devraient être enlevés, songez à retenir les services d’une entreprise de réparation de crédit.

Ils connaissent les tenants et aboutissants légaux des relations avec les créanciers pour s’assurer que tous les renseignements périmés et inexacts sont entièrement effacés, ce qui contribue à l’amélioration de votre crédit.

Une fois que tout est correct, communiquez de nouveau avec votre compagnie de carte de crédit pour voir si vous êtes admissible cette fois-ci. Comme le dit le vieil adage, c’est la roue qui grince qui reçoit l’huile.